西班牙购房利息欧元区第二低 买房虽难但同时是贷款好时机

华新报-欧浪时评5月17日（马德里 柳传毅） 根据西班牙国家统计局本周五发布的数据，2025年1月至3月，房屋销售量达183140套，比去年同期增长了17%，创下自2007年以来的最佳开局。这一数字体现了近二十年来罕见的市场活力。

虽然房产销售在顺风顺水阶段，但对于试图在大城市买房的人来说，置业又充满了挑战，因为房源短少，而且价格高达云端，同样已经接近2007年的价格。许多人似乎心有不甘，因为虽然房价高昂，但按揭贷款价格又在最合算的时期，因为西班牙银行业给出的贷款利息在欧元区第二低。这是相当吸引人的贷款条件，所以很多人认为这是买房的好时机。

好时机或许只能说是按揭代价而言，因为西班牙新或二手房的平均价格都持续增长且似乎不停歇，例如马德里巴塞罗那北部一线城市之类，平均达到4000多欧元/平米。租房价格也如是，大城市社区动则一千三四百欧元月租一套，租房价格同样是不停歇地上涨。

可以说，现在供房居住比租房要合算得多，但一些西班牙人也说，虽然房租比供房贵得多，但不少人视买房为畏途，因为大城市的价格高不可攀，因此，此时不是买房的好时机，尽管贷款条件诱人。

但西班牙也不是所有地区的房价都显著上涨和如此昂贵，诸如极低人口的边缘市镇的住房一套只要不超10万欧元甚至更少，如果打算在这些地区隐逸安宁地过日子，那么目前出手买房是合适的，而且这些市镇的房源远不是大城市一般的紧张。但这些地区远离大中城市的喧闹尘嚣，故而，喜欢乡村宁静的人才能耐得住这份寂寞的安逸。

根据欧洲中央银行近日的数据，西班牙3月份签订的抵押贷款的平均利率为2.8%，这是自2022年11月以来的最低水平，当时为2.74%。这一降幅恰逢欧行正在逐步降息的背景下，也导致了买房最常用的贷款利率Euríbor的显著下降。

欧洲央行自2024年6月开始转向降息，推动抵押贷款利率持续下降，预计这一趋势将会继续。

按揭贷款浮动利息使用的euríbor也与欧元利率的下行走势相似。近期，euríbor已降至2.04%，即将突破自2022年8月以来的2%关口。这意味着签署新抵押贷款的人将面临更低的利息，而那些已经签订了浮动利率贷款的借款人也可以看到他们的月供额将减少。

西班牙《国家报》说，当利率下降时，银行通常会降低信贷价格，这导致更多的贷款签署，但银行通过利息获得的收入也较少。尽管如此，西班牙银行因其零售业务导向，提供的抵押贷款价格仍比其他国家具有竞争力，因为抵押贷款是吸引客户并推动其他附加产品销售的关键产品，因为为了获得优惠利息，客户要购买保险、信用卡或投资基金等产品。

根据欧行的各国数据，西班牙银行目前提供的抵押贷款利息为欧元区第二低，仅次于马耳他（1.88%）。实际上，西班牙的贷款利息远低于欧洲平均水平（3.31%），以及德国（3.6%）、意大利（3.13%）或法国（3.05%）。

依据《国家报》采集的资料，目前，西班牙一些固定利息的抵押贷款如下：Santander银行提供3.07%的利率（包括优惠），Openbank提供3.13%，Banca March提供2.55%。

在大多数情况下，这些利息高于欧洲央行数据中的2.8%的平均利率。但需要注意的是，银行在其商业目录中公布的是标准利率，实际上每个客户所能获得的利息会根据其存款、收入和月支出、信用记录、年龄或房产的兴趣等因素而有所不同。因此，每个客户所获得的实际利息可能不同。据银行内部人士透露，某些银行甚至提供低于2%的利息。

在当前低利息背景下，固定利率抵押贷款是值得最推荐的，客户可以确保固定的每月还款额，不会因货币政策的变化而产生意外的利息上涨。

也可以选择混合抵押贷款，如Sabadell银行提供的贷款利息为前四年2%，之后为euríbor+0.75%。Cajamar为前五年1.79%，之后为euríbor+0.5%。Banca March为前四年1.9%，之后为euríbor+0.6%，这些都是目前较为优惠的选择。

浮动利息贷款则没有那么具吸引力，因为提供的利息与固定利息或混合型贷款相当，甚至更高一些，而且，如果未来里欧行重新加息，那么浮动利息贷款可能面临利息上升的风险。

总体来说，浮动利息的年息大约在3%左右。当前最好的浮动利息贷款包括MyInvestor（euríbor+0.79%）、Coinc（euríbor+0.7%）和Kutxabank（euríbor+0.49%），前提是满足相关优惠要求。

新闻信息旨在通报一些也许对我们的读者有用的信息，以及采集一些数据以便让大家知晓一些行情。属于媒体覆盖财经信息的一部分。所以，不可把文章的旨意视为忽悠或唆使人去买房或贷款。

（欧浪新闻信息来自西班牙政府官方、埃菲社及世界报、国家报等当地主流媒体）