热度暴增！ 为何那么多西班牙人把钱存进外国银行？

华新报-欧浪新闻6月16日（马德里 若如） 不必为标题引发某种猜测，这里所述的一种理财热，也就是说，日益有更多西班牙储户放弃西班牙本土银行，而把定期存款存到欧盟其他国家里。这样的趋势今年来更加火热。


如西班牙财经媒体《经济学者》所言，为了寻觅更好的存款回报收益，越来越多西班牙人将目光投向其他欧洲国家。特别是一些外国银行加大广告宣传、借助储蓄平台扩大国际知名度的背景下，其“高收益存款”正吸引大量西班牙储户“出国”。

根据欧洲央行的数据，西班牙家庭在欧盟其他国家银行的存款金额近六年来翻了一番，从62亿欧元跃升至125亿欧元。尤其在2025年第一季度，这股趋势急剧加速，环比增长近32%，创下前所未有的纪录。

这种激增背后有多重原因。其一，存款利率受制于欧洲央行货币政策变动：当利率下调时，存款回报下滑，反之则上涨。然而，国外银行通常提供更具吸引力的收益。

在欧洲央行统计的21个国家中，西班牙的定期存款平均利息处于较低位置。例如，今年4月，西班牙家庭存款平均年利息为1.99%，低于法国（2.24%）、荷兰（2.45%）和意大利（2.53%）。但略高于德国（1.96%）和卢森堡（1.87%），但西班牙的定期存款利息远不及高位国家。

除了利息收益差距，西班牙人对其他欧盟国家的文化认同感增强，让他们更愿意跨境存款。同时，外国银行正在积极“打广告”，提升在国际市场的能见度。“他们的宣传方式更新颖，形象更现代，与西班牙本地银行（如桑坦德或Sabadell）强调稳定性不同，这些外资银行提供更便捷、纯线上操作的产品，更受年轻人青睐。”

西班牙Raisin平台表示。该平台目前提供如意大利Banca Progetto（2.75%年利率）、葡萄牙Haitong银行（2.74%）等多种跨境存款产品。

此外，一些银行已将官网本地化为西班牙语，如Haitong或法国的Younited，显著提升了可访问性。西班牙理财平台HelpMyCash的专家梅斯库亚指出：“现在几步点击即可查看并下载合同，语言也无障碍。”他还强调，欧盟内部SEPA转账免手续费、所有成员国都有统一的存款保障基金（最多10万欧元），进一步增强了客户的信心。

尽管西班牙人在境外存款的规模持续扩大，但整体渗透率仍不高，仅占本国存款总额的1%，远低于塞浦路斯（9.5%）和卢森堡（7.5%）。从金额上看，在境外存款最多的国家依次是德国620亿欧元，荷兰189亿和法国172亿。

HelpMyCash分析称：“荷兰人在语言和文化上更开放；而德国的银行体系以中小型地区银行为主，客户缺乏长期固定的‘主力银行’，更乐于探索替代方案，这与西班牙人‘一生只认一家银行’的习惯形成对比。”

吸收最多外国存款的国家则是法国300亿欧元，卢森堡289亿，德国250亿，意大利152亿。“意大利银行可能出于对本国经济信心不足，选择用高利息来吸引储户。”梅斯库亚解释。而法国之所以遥遥领先，是因其拥有国家监管的高利率存款产品，极具竞争力。

多位专家一致认为，随着欧洲利率下行趋势继续，西班牙人出境寻找高收益的现象还将继续。梅斯库亚表示：“虽然存款产品仍然具吸引力，但利率可能会逐步下调。部分国家的利率仍将优于西班牙，继续提供投资机会。”

（欧浪新闻信息来自西班牙政府官方、埃菲社及世界报、国家报等当地主流媒体）