5万欧元零利息 西班牙政府帮助居民首付买房 30年后才月供偿还

华新报-欧浪新闻9月30日（马德里 薛校书）西班牙政府将提供最高5万欧元的0利息公共贷款，以帮助居民首付买房。这笔贷款不仅0利息和0手续费，并且可以迟至30年后才开始月供偿还。

       
这是西班牙政府日前刚通过的关于住房政策的一部分内容。不过，获得这项公共贷款的购房者需要承担一重要条件：所买房产将永久受到最高售价限制。也就是说，房主今后出售房屋时，不能完全按照市场价格自由出售。因此，政府的目的是帮助人们买房自住，而不是用于投机炒楼。
       
名为“TU CASA”（你的家园）的新机制，是政府本周三在国家公报BOE公布的皇家法令（Real Decreto-ley 26/2026）的一部分，旨在帮助那些有能力偿还房贷、但没有首付能力的家庭实现购房。
       
这项公共融资将与银行提供的住房贷款相配套，最高可覆盖房屋价值的20%，上限为5万欧元。例如，一套价值20万欧元的住房，公共贷款最高4万欧元；价值25万欧元的住房，最高可获得5万欧元；如果超过25万欧元，公共贷款仍以5万欧元为最高限额。
       
这笔贷款的目的，正是填补传统住房按揭贷款无法覆盖的那部分购房款。银行通常只为房屋价值的约80%提供按揭贷款，因此购房者需要事先准备足够的首付，支付剩余的部分，同时还要承担购房过程中产生的税费和其他相关费用。

最长可30年暂缓偿还贷款

这笔公共贷款的利息为0，同时不收任何手续费。此外，购房者也不需要立即开始偿还这笔资金。该机制规定，贷款可以享有与私人住房按揭贷款期限相对应的偿还宽限期，最长为30年。宽限期结束后，受益人还可以用最长10年的时间偿还公共贷款。
       
这意味着，在法律规定的最长情况下，一名购房者现在可以获得最高5万欧元的资金来完成购房融资，在支付私人住房按揭贷款的同时，让这笔公共贷款处于最长30年的暂缓偿还状态，30年后再开始向国家偿还这笔钱。
       
如果购房者获得了最高额度5万欧元，并在10年内平均偿还，那么每年需要偿还5000欧元，即每月约416欧元。这里暂不考虑今后具体实施细则中可能规定的其他条件。

房屋出售价格将永久受到限制

这项公共援助还有一个尤其值得注意的条件：凡是利用“TU CASA”机制购买的住房，都将永久受到最高转让价格的限制。因此，房主今后出售房屋时，并不能完全按照市场价格自由定价。
       
这与单纯提供一笔公共贷款帮助购房者支付首付款有着明显区别，因为该法令实际上给通过这一计划购买的房产附加了一项长期存在的限制，即使公共贷款已经全部偿还，这项房价限制仍然继续有效。
       
这一特点在房价大幅上涨的地区尤其值得关注。购房者最初可以利用公共融资进入住房市场，但如果将来出售房屋，未必能够完全享受到市场价格上涨所带来的收益。
       
这是说，政府傍边居民买房用于居住，而非“投机炒房”。

具体申请条件尚未最终确定

尽管“TU CASA”已经被写入法令，但这项计划目前还没有完全制定完毕。法律文本只是确定了这一机制的基本框架，一些决定其实际适用范围的重要内容，还需要通过后续法规进一步明确。
       
目前尚未确定的事项包括受益人的具体申请条件、收入限制、房屋最高售价以及该计划最初的资金规模等。
       
当前可以确定的是，这项机制将面向购买首套自住住房、并通过按揭贷款购房的人群，作为私人融资的补充。
       
该计划将由西班牙官方信贷机构ICO负责管理，资金则来自住房部的预算。随着贷款逐步偿还而收回的资金，可以在该机制继续实施期间重新用于资助新的购房项目。
       
这一新机制与此前其他旨在帮助居民购房的公共计划有所不同。过去的计划主要采用政府担保的方式，使银行能够提高住房贷款占房价的比例。而“TU CASA”则意味着政府将直接介入住房融资，通过提供零成本公共贷款，直接补充私人银行按揭贷款。

（欧浪新闻信息来自西班牙政府官方、埃菲社及世界报、国家报等当地主流媒体）